40대 이후부터 슬슬 걱정 되는 노후! 지금부터라도 늦지 않았습니다. 각자 상황에 맞춰 조기 준비와 꾸준한 노력을 통해 충분히 월 500만원씩 받을 수 있습니다. '인포트리'와 함께 구체적인 방법을 알아보겠습니다.
by INFO Tree
1. 월 500만 원 받기 위한 투자 전략
월 500만 원이라는 목표를 설정해 놔야 합니다. 목표에 맞춰 포트폴리오를 잘 짜야 하는데 많은 사람들은 포트폴리오 설정을 위해 부동산이나 주식을 생각합니다. 물론 틀린 답은 아니지만 부동산과 주식은 변동성이 심하다 보니 안전한 포트폴리오를 생각해봐야 합니다. 안전한 포트폴리오에는 어떠한 것이 있을까요?
국민연금
국가에서 운영하는 의무적 공적연금이며, 노후 소득 보장의 기반
퇴직연금
회사와 나이가 함께 모아주는 연금이며, 은퇴 후 소득 보충
주택연금
주택을 담보로 받는 연금이며, 노후 자금 확보 및 주택 임대 수익
연금저축
장기간 꾸준히 저축하며, 은퇴 후 일시금 또는 연금으로 받음
2-1. 국민연금!
모든 직장인들은 의무적으로 국민연금에 가입되어 있습니다. 그러므로 65세가 되면 연금을 받을 수 있습니다.
사례
300만 원의 월급을 30년 납부한다고 가정했을때 2024년 기준 약 100~150만원 예상됩니다. 자세한 내용은 국민연금공단에 전화를 하여 내가 받을 수 있는 예상 연금을 알 수 있으며 또한 국민연금 어플을 설치하고 본인인증만 해도 예상 연금을 알 수 있습니다.
팁
국민연금이 고갈 되어 못 받는다고 생각하시는 분들이 많이 있으신데요. 고갈 되었더라도 국가에서 주는 것이니 걱정 안 하셔도 됩니다. 연금 액수 늘리는 방법 국민연금은 액수보다는 오랜기간 납입하는게 유리합니다. 또한 소득도 조금씩 올려 연금 액수를 높일 수 있습니다.
내가 퇴직할 때 최소 1억 5천 ~ 2억 정도의 퇴직금을 만들어 퇴직하는 경우 연금으로 바꾸면 100만 원씩 평생 받을 수 있습니다. 퇴직 연금이란 내가 한 게 아니고 회사 생활을 꾸준히 하면 됩니다. 대신 퇴직금을 중간 정산을 받아 써버린다면 이 또한 어렵겠죠? 노후를 위해 퇴직금은 묻어두세요.
주택연금은 60세 이상 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 평생 또는 일정 기간 동안 매월 연금을 받는 제도입니다.
특징
안정적인 소득: 평생 또는 일정 기간 동안 꾸준한 소득 확보 가능
주택 보유 가능: 주택을 팔지 않고도 노후 자금 마련 가능
세제 혜택: 납입액 공제 및 수령액 세금 감면
다양한 선택: 연금 수령 방식, 지급 기간, 인출 한도 등 선택 가능
가입 조건: 만 55세 이상 주택 소유자 공시가격 12억원 이하 주택 또는 주거용 오피스텔 주택 소유권 명의가 본인 또는 배우자 소득 요건 충족
종류
종신형: 평생 동안 매월 연금 수령
기간형: 일정 기간 동안 매월 연금 수령
역지급형: 퇴직 후 일정 기간 동안 연금 수령 후 주택 매각
일시금형: 퇴직 후 일시금 수령
팁
우리나라 사람들은 자식에게 집을 물려주려는 성향이 강합니다. 하지만 지금은 100세 시대인 만큼 자식에게 재산을 물려주려는 생각보다는 자식에게 경제적인 부담을 주지 않고 스스로 100세까지 잘 살아내는 것이 중요하다고 생각합니다. 예로 서울 왹곽에 5억짜리 주택을 가지고 있으면 주택연금을 통해 매달 150만원 정도 평생 받게 됩니다. 주택연금은 종신 지급형이 기본이기에 평생 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
연금저축은 장기간 꾸준히 저축하며 은퇴 후 일시금 또는 연금으로 받는 예금 상품입니다. 비적격 예금보험은 연금저축과 유사하지만, 보험 상품으로서 보험사의 지급 능력에 따라 위험이 있을 수 있습니다.
팁
IRP 연금저축 or 비적격 예금보험을 통해 100만 원 정도 예상할 수 있습니다. 다른 저축도 있지만 굳이 IRP 연금저축 or 비적격 예금보험을 말씀드리는 이유는 IRP 연금저축은 연말 정산 시 세금 혜택을 돌려받고 비적격 예금보험은 연금을 탈 때 세금 없이 받을 수 있기 때문입니다.
연금저축과 비적격 예금보험은 각각 장단점이 있습니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
연금저축은 장기간 꾸준히 저축해야 하는 상품입니다. 젊을 때부터 꾸준히 저축하는 것이 좋습니다.
비적격 예금보험은 보험 상품입니다. 보험사의 지급 능력에 대한 위험이 있음을 인지해야 합니다.